Você já tem a garantia. Falta pagar menos juro por ela.

Não, e você continua morando nele. O imóvel é dado em alienação fiduciária: ele fica em garantia no nome do banco até o fim do contrato, e volta para você quando quitar. Você só perde se deixar de pagar — como em qualquer financiamento.

Até 60% do valor de avaliação do bem, e a média do mercado fica bem abaixo disso. Quem manda no número é o laudo de avaliação, não a sua expectativa nem a minha.

Precisa. A garantia derruba o juro, mas não substitui a análise: o banco quer ver que a parcela cabe no seu mês. Em geral a parcela não pode passar de trinta por cento da renda.

Porque o risco do banco é menor. Sem garantia, ele cobra o risco de não receber. Com garantia, esse risco cai — e o juro cai junto. É a mesma lógica do financiamento de imóvel.

De trinta a sessenta dias, na maioria dos casos. O que atrasa quase sempre é documentação do bem: inventário não feito, averbação de construção pendente, pendência na matrícula.

Tem, e eu mostro antes: avaliação do bem, registro da garantia em cartório e o imposto de operação. Proposta que não mostra esses três está escondendo o custo real.

A remuneração do correspondente vem da instituição financeira, e ela é informada na proposta. Desconfie de quem pede pagamento adiantado para “liberar” ou “aprovar” crédito.

Depende do caso e do banco. A garantia ajuda, mas restrição grave costuma barrar. Eu prefiro te dizer isso na primeira conversa a te fazer perder trinta dias.